2021年9月末時点資産公開!

資産形成

こんにちは、ぽNた(@LDNYoko_N)です!

20代若手海外駐在員3人組のキャリア・資産形成について紹介している当ブログ。

より良い資産形成を実現するために、四半期毎にアップデートしている僕たちの全資産を大解剖!

ぼくたちの記事の中でも、人気シリーズの資産公開記事となっています。

資産公開 第一弾:2020年8月時点

     第二弾:2020年12月末時点

     第三弾:2021年3月末時点

     第四弾:2021年6月末時点

三者三様の資産形成状況を定点観測・分析することで、我々の資産の伸びを最大化するだけではなく、「見ていただいた方にとっても参考になるような」記事を目指します!

この記事は、以下のような方々にオススメ!
  • 「他人のお財布事情に興味がある方」
  • 「洋行三人の資産状況に興味がある方」
  • 「資産形成のモチベーションを高めたい方」

2021年の資産形成目標のおさらい

Dの名を持つもの
Dの名を持つもの

2021年7月から9月は自己投資と諸事情により130万円超の出費が確定に!

とはいえポンド高でポンド資産評価額UP↑!

2021年末 資産目標額:1200万円
  • アフターコロナも生活水準を維持する
  • 2020年中に約20万円分積み立てた旅行資金で消費活動も(旅行)
  • 英国投資ポートフォリオにおける仮想通貨比率を高める(約15%程度に)
  • (2021年10月時点:利確により結果として仮想通貨比率は15%ほどに)
Lリーマン
Lリーマン

この3カ月は2021年前半程の勢いはなかったものの、ポンド高で円換算資産はアップ!

給料と仮想通貨の堅実な積み上げで納得の金額になりました!!

2021年末 資産目標額:1500万円(当初)/2000万円(理想)
  • 2020年に引き続き無駄な支出は可能な限り削減 (目標:毎月15万円以内)
  • 投資信託と仮想通貨の投資ルールの継続運用
  • 駐在終了後に向けた不動産投資の勉強中
  • 銀行口座に置かれている日本円の運用先を検討
  • 仮想通貨口座内でのステーキング実施(月間:約5万円の収入を継続中)
ぽNた
ぽNた

駐在中の資産形成ボーナスの恩恵は受けられないものの、堅実な積み立てを実践中!

この四半期(6月~9月)については、継続的に積み立てを継続しつつも、大きな伸びはなかったです。

2021年末 資産目標額:800万円(現状+270万円)
  • 帰国により収入が減る中でも貯蓄金額(目標:250万円)を維持する。
  • NISA満額投資+個別ETFおよび株投資で資産増を目指す。(目標:10万円)
  • 給与外で稼ぐ(目標:10万円)

2021年第4四半期(1月始まり)の成果は?

Lリーマンの資産と推移

資産額(20代後半 / 独身)

  • 仮想通貨の利益とポンド高が貢献し、2020年12月末から約750万円の資産増加!
  • 20代で資産1000万円に到達することができた!(詳しい解説⇒こちらの記事
  • 家計簿を本格的に開始(2020/06)、収入/支出/資産の内訳の細かく把握
  • コロナの影響で2021年前半の支出減、毎月の支出が低く抑えられた
  • 値動きの激しい仮想通貨を売却(利益: 約£5,000)
  • イギリスに証券口座(Vangard)開設、S&P500(毎月£1000)
  • 仮想通貨口座内でポンドをステーブルコインに変換の上、定期預金の代替手段としてステーキングを高金利で実施中(年率12%)
  • ステーキングでの毎月の運用報酬は、約5万円と好成績
  • 日本円は引き続き円普通預金運用、駐在中の運用先に課題有

良いポイント:

  • 投資で大きな利益は得られていないが、ステーキングで毎月収入を得ている点
  • ロックダウン緩和で外出の機会が多くなるものの、徹底した支出管理を徹底できたこと
  • 年末2000万円を狙える資産額になってきたこと

改善ポイント:

  • 資産の半分を占める円預金の運用方法の確立
  • 【前回より継続】せどり、不動産投資以外の投資勉強(税金、控除)
  • 【前回より継続】株や仮想通貨の暴落時の投資行動のシナリオを検討
2021年第4四半期目標
  • 現在の現金比率を維持しながら運用/利息収入を増やす
  • 支出増が見込まれるので、必要な出費かどうかをきちんと確認して行動
  • 年末時に資産2,000万円を意識した運用方法の検討

ぽNたの資産と推移

資産額(20代後半 / 独身)

  • 家計簿で月々の支出管理を中心に資産形成中。安定資産6割、投資3割とやや保守的運用。
  • 12月末+249万円で推移中。目標資産額800万円は射程圏内。
  • 楽天証券 月5万円分信託購入(S&P500:全世界株式=3:2)
  • 財形貯蓄 月4万円(数%の利率があり、継続積み立て中)
  • DC分の他に確定拠出年金個人支出分 月1.5万円積み立て中(含み益は不算入)
  • 残りは個別株へ投資中(不定期)。

良いポイント:

  • 安定して家計管理・月々の積立を継続できている点。
  • 年間目標達成に向けて順調に推移できている点。(9月末時点目標まで98%の進捗。)
  • 無駄な出費をせず、意味のある消費や経験への投資に集中できた点。
  • 事前の積立と支出コントロールにより四半期目標を当初予定通りに達成できた点。

改善ポイント:

  • 各月の貯蓄率が低迷し、四半期別の資産増減額で過去最低の伸びとなった点
  • 投資ポートフォリオのパフォーマンス確認と保有株の選定(1年の振り返り)
2021年第4四半期目標
  • 【継続】次四半期でも着実に積み立てを継続し年間目標を達成する。(現在の資産から値動きの激しい仮想通貨を除いても目標達成できるところを目指す。)
  • 【継続】自分の投資ルールに忠実に、資産形成を継続する。
  • 【継続】給与以外の収入+1.8万の達成(目標値10万に対して8.2万達成中)

Dの資産と推移

資産額(20代後半 / 既婚)

  • 給与(円)は自動的に毎月約30万円ずつ貯まっている状態
  • 確定拠出年金も引き続き好調!(現在利率18%)※国内株:外国株=40:60
  • 2021年7月から9月までに自己投資と諸事情で130万円ほど出費!
  • 2021年6月末締めの資産額に嫁融資金額約120万円を含んでしまっていたが、今回から外すことに(元本保証でいずれ返すため)

良いポイント:

  • 「インデックス投資運用利率 +23%」と好調
  • 仮想通貨の一部利確によりリスク資産比率を減少させた!
  • 加えて自己投資や諸事情で100万円超の出費にも問題無く対応!

改善ポイント:

  • 2021年7月から9月は特に反省なし!(夏場の出費増もすぐに修正9月で修正出来た点は良かった!)
2021年第4四半期目標
  • 第4四半期はホリデーを予定しているものの旅行資金を中心に使うことで資産減少を防ぎたい!
  • 第4四半期終了時に1,200万円必達

まとめ

さて、我々の第4四半期締めの資産状況はいかがでしたでしょうか。

それぞれ、毎月家計簿を更新しながら、目標貯蓄額に向かってコツコツと邁進しています!

2021年も残すところあと3か月となりましたが、年末の目標貯蓄額に対して以下の進捗まで来ています!

Lリーマン
Lリーマン

2021年末 1,500万円目標に対して

121%(1,817万円)

Dの名を持つもの
Dの名を持つもの

2021年末 1,200万円目標に対して

92%(1,105万円)

ぽNた
ぽNた

2021年末 800万円目標に対して

98%(786万円)

Lリーマンは2021年の折り返しで目標達成済み!

Dの名を持つもの も僕も年間目標額の達成は間近と、この四半期も3人そろって好調な成績となりました。

この記事へのコメントや感想について皆様のお声をお待ちしております!

今回も最後まで記事を読んで頂き、誠にありがとうございました!

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この記事を書いた人
ぽNた

20代後半、日系企業に勤めるサラリーマン、ロンドン駐在から2020年に帰国。日本国内で海外キャリアを活かしながら勤務中。旅行と運動が大好きな独身男性です。投資歴はもうすぐで約1年!好きな人と一緒に暮らすことを夢見てます。。。!

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